辉台策略 用金融技术驱动信贷业务创新发展——记著名信贷分析专家赵赛男

辉台策略

在数字化浪潮推动下,金融科技正迅速演进,为各行各业带来了前所未有的机遇与挑战。而新质生产力的提出是我国贯彻新发展理念,实现高质量发展和可持续发展的先进生产力质态,是以创新起主导作用,摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径,具有高科技、高效能、高质量特征。以大数据为例,其代表的数据分析技术对金融行业产生了巨大冲击,在加强风险管控、精细化管理、业务创新等业务转型中扮演着重要角色。

在我国一众金融科技创新专家中,厦门国际银行股份有限公司北京分行任职支行对公行长赵赛男是当之无愧的青年领袖之一,她凭借其丰富的信贷管理经验,结合前沿信息技术,研发出了一系列为行业带来突破性发展的技术成果,有力推动了行业的跨越式发展。

赵赛男认为:“随着第三方融资与信用等级评审、在线支付和理财投资等模式的兴起,金融数据的重要性与日俱增,利用大数据技术的分析能力和处理数据的能力,不仅使得信息技术能够更好地服务于相关金融主体,同时对于金融市场的多模式、多层次体系建设也起到了重要作用,全面提升了互联网金融的资金配置能力,大大促进了金融服务产业的智能化、数字化发展。”

早在担任紫金诚征信管理有限公司副总裁期间,赵赛男便意识到了融资与信用等级评审对于信贷业务的重要性,在多少个日夜,她带领团队结合金融机构需要的风险数据特性,去整合海量多元数据,进而搭建完善全生命周期的风控模型产品体系,最终助力金融机构有效识别客群、降低信贷风险。在赵赛男看来,如何结合银行信贷业务场景,从而设计出符合中小微企业信贷业务的风控模型、反欺诈模型和授信模型,如何将信息技术与信贷业务相结合,实现信贷审批的智能化、信息化升级尤为重要,这也成为赵赛男此后走上信贷技术研发之路的初衷。

    

(右一为工作中的赵赛男)

2022年6月,赵赛男研发的信用风险评估系统问世,并成为我国信贷审批业务智能化体系建设的里程碑事件。对于信贷审批工作而言,赵赛男发现传统的人工审批模式在应对标准化、量化、作业化的审批流程时十分繁冗,信贷人员的经验很难转化成为数据进行沉淀,在面对同性质的客群时进行快速的风险判断和后期策略的调整能力极为有限,又由于人工审批员的经验所限,依据个人经验的审批模式是很容易产生“真假风险”的,因此传统的信贷管理模式已不能适应业务发展的需要。为了加强贷款管理、控制信贷风险、提高信贷资金质量、实现信贷管理系统信息化,有力推进金融行业技术改革发展,赵赛男启动了信用风险评估系统的研究和建设工作,最终成功研发出“基于金融数据分析的信用风险评估系统”。

该系统依托金融数据分析技术,以客户过往金融数据为着眼点,有机整合对公、对私信贷业务,建立起一套有效的数据分析、信息交流和管控反馈机制,从而全面提升了信贷业务的精细化管理水平和业务创新能力。

从实用价值来说,“基于金融数据分析的信用风险评估系统”能够实现灵活多样的信贷业务流程支持及审批权限的配置以适应业务的差异化管理,并且可以应对贷款规模和业务数量不断扩张带来的效率停滞和信用风险膨胀等问题,实现了信贷业务的智能化拓展及创新。更加值得一提的是,根据数据反馈,该系统仅推出一年时间,便被多达500余家大中型金融机构引进应用,据相关企业负责人介绍,该系统可以有效地帮助架构实现高效的信贷业务管控,企业应用后整体信贷审批业务工作效率提高近30%,不仅节约了大量时间成本和人力资源成本,还有效规避了信贷风险,成为其用于信贷审批的利器。

作为我国信贷分析领域的卓越人物,赵赛男深刻了解行业发展前行亟需科技力量提供持续动力,以大数据、区块链、人工智能为代表的前沿技术正在为传统信贷行业的智能化转型升级发挥重要的领航作用。关于未来,赵赛男表示,她将更加深入地研习先进技术,不断进行金融创新,深挖智能技术在信贷领域的更多应用可能,进一步建设数字化、智能化的行业体系,推动技术研究层面、产业应用层面的协同升级,共同发展。